وديعة القرض الحسن (Deposit)
دورة حساب الوديعة من الفتح إلى الإيداع والسحب والتحويل والإغلاق وإعادة التفعيل. وتتم في هذه الخدمة أيضًا الرسوم وعكس العمليات وتحويل الحساب إلى حساب راكد.
- المجال
- الودائع المصرفية والقرض الحسن
- العملاء المستهدفون
- المصارف، مؤسسات الائتمان، شركات منح التمويل
- القدرات الرئيسية
- الفتح، الإيداع، السحب، التحويل، الإغلاق، الحجز، الحساب المشترك، الرسوم، التحويل إلى راكد والإعادة
خدمة Deposit هي خدمة مصغّرة مستقلة للإدارة الكاملة لدورة حياة حسابات ودائع القرض الحسن. وتغطي فتح حساب الوديعة والإيداع والسحب والتحويل والإغلاق وعكس العمليات والرسوم وتحويل الحساب إلى راكد وإعادة تفعيله، وقد صُمّمت للمصارف والمؤسسات المالية وشركات الائتمان التي تقدم منتج وديعة القرض الحسن أو ما يشابهه.
تُحفظ بيانات الوديعة التشغيلية (الحساب والمالك والتقييدات وسجل العمليات) في قاعدة البيانات الخاصة بالخدمة نفسها، أما التسجيل المالي لكل عملية فيتم مركزيًا في النواة المالية المركزية للمنصة. وبذلك لا يُخزَّن رصيد أي وديعة بصورة منفصلة في أي وقت، إذ يُحتسب دائمًا من النواة المالية، أي أن الرصيد المعروض للعميل يطابق دائمًا الحسابات المالية للشركة.
تمتلك هذه الخدمة واجهات API مخصصة لعمليات الشبّاك والدعم ولتطبيق الجوال للعميل على حد سواء، وهي متكاملة مع خدمة التمويل ومحرك التقييم الائتماني في المنصة.
القدرات والإمكانات الرئيسية
الدورة الكاملة لحساب الوديعة
الفتح (فرديًا وجماعيًا حتى 2000 سطر في طلب واحد)، والإيداع، والسحب، والتحويل الداخلي والخارجي، والإغلاق، وعكس العمليات، وكلها بترقيم مستقل للودائع مع رقم تحقق.
تصنيف الودائع
فئات متعددة من الودائع (القرض الحسن، والادخار، والجاري، والمؤسسي، وضمان التمويل، والداعمة للمحفظة الرقمية، والمحجوزة، وغيرها)، لكل منها سقف للرصيد وحد أدنى للرصيد وسقف لكل سحب وسقف لعدد الودائع النشطة لكل عميل.
الحسابات المشتركة ومستويات التوقيع
عدة مالكين على حساب واحد (المالك الرئيسي، والمالك المشارك، والممثل القانوني، والوصي، وصاحب التوقيع، والمراقب) مع قاعدة توقيع قابلة للضبط: توقيع منفرد، أو أي من المالكين، أو جميع المالكين، أو المالك الرئيسي مع شخص آخر، أو مجموعة مخصصة.
الحجز والتقييد
الحجز القضائي، وحجز ضمان التمويل، والحجز الضريبي، وحجز التركة، والحجز اليدوي، والحجز الجزئي، ولكل منها إمكانية رفع مستقلة؛ ويمكن أن يكون حساب الوديعة ضمانًا مباشرًا لتمويل في خدمة التمويل.
الرسوم
قواعد رسوم قابلة للتعريف لفتح الحساب والسحب والتحويل وإغلاق الحساب، إضافة إلى رسوم مخصصة.
التحول إلى راكد والعودة
وسم الحساب بأنه راكد وإعادته إلى الحالة النشطة، مع تسجيل سبب كل تغيير.
كشف الحساب والرصيد اللحظي
الاستعلام عن الرصيد الإجمالي والرصيد المتاح (الرصيد ناقص الحد الأدنى الإلزامي والحجوزات) وعن كشف الحساب الكامل لكل وديعة، لشبّاك الصرّاف ولتطبيق العميل على حد سواء.
التكامل مع التمويل والتقييم الائتماني
سحب مرتبط برسوم التمويل دون تسجيل قيد مكرر، وإرسال بيانات الرصيد اليومية إلى محرك التقييم الائتماني.
الأمان المالي عند إعادة المحاولة
مفتاح فريد لمنع التكرار إلزامي للعمليات المالية الحساسة (إغلاق الحساب، الفتح الجماعي)؛ وإعادة المحاولة بعد انقطاع الشبكة لا تنشئ أبدًا قيدًا ثانيًا أو حسابًا مكررًا، ويُرفض أي تغيير في محتوى الطلب تحت المفتاح نفسه.
القيمة للأعمال
بالنسبة لمصرف أو جهة مالية، يُعدّ بناء بنية تحتية لوديعة القرض الحسن من الصفر مكلفًا وعالي المخاطر، خصوصًا في الأجزاء الحساسة كالحجز القضائي والحسابات المشتركة والربط بضمان التمويل. توفّر Deposit هذه البنية جاهزة ومستقلة عن النواة المالية، مع ضمان ألا تُسجَّل أي عملية مالية مرتين بسبب خطأ في الشبكة أو إعادة محاولة من المستخدم. كما يتيح الفصل الكامل لبيانات الوديعة التشغيلية عن النواة المالية تطويرًا مستقلًا، ويُبقي الرصيد متوافقًا دائمًا مع النواة المالية.
سيناريوهات الاستخدام
- مصرف أو مؤسسة ائتمانية تقدم للعملاء وديعة قرض حسن ادخارية أو جارية.
- شركات منح التمويل التي تحتفظ بوديعة العميل ضمانًا للتمويل.
- المؤسسات التي تحتاج إلى فتح حسابات بصورة جماعية، مثل إيداع الرواتب أو حملات استقطاب العملاء.
- إدارة الحسابات الراكدة والامتثال للمتطلبات الرقابية بشأن الودائع غير النشطة.
- حسابات مشتركة عائلية أو مؤسسية بقاعدة توقيع متعددة الأشخاص.
ما يميّزه
- لا يُخزَّن الرصيد بصورة منفصلة أبدًا، إذ يُشتق دائمًا من النواة المالية، ولذلك لا يمكن أن يحدث تباعد بين المعروض والواقع المالي.
- أمان كامل عند إعادة المحاولة في العمليات المالية الحساسة، بمفتاح فريد وكشف اختلاف المحتوى تحت المفتاح نفسه.
- دعم أصيل للحسابات المشتركة بمستويات توقيع متعددة، يلائم الاحتياج المصرفي الفعلي.
- ربط مباشر بضمان التمويل ومحرك التقييم الائتماني دون حاجة إلى تكامل منفصل.
الحلول التي تستخدم هذه الوحدة
شاهدوا هذه الوحدة على بيانات تجريبية
في الجلسة التعريفية نستعرض سيناريوهات مؤسستك على النسخة التجريبية من دارا، ونجيب عن أسئلة فريقيك التقني والمالي.