تحصيل المستحقات (DebtCollection)
يتسلّم الدين المتأخر من النظام المصدر ويمضي بمسار التحصيل: الملف، وتصنيف الأعمار، ووعد السداد، والتسوية بالتراضي، والإجراء القانوني. ويبقى القيد المحاسبي ملكًا للمصدر.
- المجال
- إدارة المستحقات المتأخرة
- العملاء المستهدفون
- مؤسسات الائتمان والبنوك ذات المحافظ التمويلية المتأخرة
- القدرات الرئيسية
- الملف وتصنيف الأعمار، استراتيجية التحصيل وقواعده، التسوية بالتراضي، الإجراء القانوني، التحصيل الميداني، التنبؤ بالمخاطر وتقارير المؤشرات
يتسلّم تحصيل المستحقات الديون المتأخرة من الأنظمة المصدر (اليوم التمويل والتسجيل اليدوي) ويدير مسار التحصيل كاملًا: من إنشاء الملف وتصنيف أعمار الدين، إلى استراتيجية التحصيل وقاعدته، والتواصل مع المدين، ووعد السداد، واستلام الدفعة، والتسوية بالتراضي، والإجراء القانوني، والتحصيل الميداني، والتنبؤ بالمخاطر، وإعداد تقارير مؤشرات التحصيل.
يبقى الدين والقيد المحاسبي ملكًا للنظام المصدر؛ وتحتفظ هذه الخدمة بطبقة التحصيل فقط، وتطبّق الدفعات عبر المحوّل (Adapter) الخاص بذلك النظام، دون أن تنشئ أي قيد محاسبي موازٍ.
ونقطة القوة في هذه الخدمة أنها تنقل العمل اليومي لمسؤول التحصيل من اتخاذ القرار لحظة بلحظة إلى تنفيذ خطة محددة مسبقًا: يحدد محرك الاستراتيجية الإجراء المطلوب لكل ملف في كل يوم تأخير، ويتفاعل محرك القواعد مع الأحداث دون حاجة إلى برمجة، ويخبر مكتب عمل التحصيل كل مسؤول يوميًا بالملف الذي ينبغي التركيز عليه الآن وبالعمل المطلوب.
القدرات والإمكانات الرئيسية
إدارة الملفات
إنشاء الملف باكتشاف تلقائي للدين المتأخر من التمويل، أو استلام دفعي من الخدمات الأخرى، أو تسجيل يدوي؛ عشر حالات محددة بدورة انتقال خاضعة للرقابة وسجل كامل.
تصنيف أعمار الدين تلقائيًا
احتساب ليلي لأيام التأخير ووضع كل ملف في الشرائح التشغيلية الداخلية وفي التصنيف الرسمي للبنك المركزي معًا (جارية، متأخرة السداد، متعثّرة، مشكوك في تحصيلها).
محرك استراتيجية التحصيل
تقسيم الملفات بحسب المخاطر والمبلغ وأيام التأخير وتحديد إجراء كل مرحلة تلقائيًا، مع تجربة استراتيجية بديلة على نسبة من الملفات قبل الاستبدال الكامل.
محرك القواعد التجارية
يعرّف المستخدم الشرط والإجراء دون برمجة، للتفاعل تلقائيًا مع أحداث مثل تغيّر الحالة أو الإخلال بوعد السداد.
محرك سير العمل
ستة مسارات عمل معرّفة مسبقًا (الاتصال، الرسائل النصية، التفاوض، وعد السداد، الإحالة إلى الشؤون القانونية، اعتماد خصم التسوية) بمراحل بشرية وآلية واعتمادية.
عرض العميل بزاوية 360 درجة
ملفات العميل وتمويلاته وأقساطه وضماناته وسجل الدعم في صفحة واحدة.
تواصل متعدد القنوات مع حارس الاتصال
إرسال الرسائل النصية والبريد الإلكتروني والإشعارات مع مراعاة تلقائية للسقف اليومي والأسبوعي لكل قناة، وساعات الصمت، وحظر الاتصال بالعميل.
مركز الاتصال
تسجيل نتيجة الاتصال، والتعرف على المحادثة الفعلية مع المدين، وتسجيل المكالمة.
وعد السداد
تسجيل الوعد بمهلة ونسبة تسامح قابلتين للضبط، مع متابعة تلقائية للإخلال بالوعد ورفع تدريجي لشدة الإجراء.
الدفع والاسترداد
تسجيل الدفعة مع تطبيقها تلقائيًا في النظام المصدر بحيث لا يُسدَّد أي قسط مرتين، مع إدارة الاسترداد.
التسوية بالتراضي
مصفوفة اعتماد متعددة المستويات بحسب المبلغ ونسبة الخصم، وتوزيع الخصم بين الأصل والربح والغرامة، ومتابعة تسجيل الإعفاء في النظام المصدر حتى لا يُطالَب بدين أُعفي منه مرة أخرى.
الإجراء القانوني
دعم المسارات القانونية الشائعة في إيران (الدعوى المدنية، التنفيذ عبر دائرة توثيق المستندات الرسمية، الشيك المرتجع، السند لأمر والكمبيالة، الشكوى الجزائية) مع أرشفة المستندات.
التحصيل الميداني
تخطيط الزيارات، وتسجيل الحضور بناءً على الموقع الجغرافي لمسؤول التحصيل، واستلام المبالغ النقدية مشروطًا بمستند (توقيع أو صورة).
التنبؤ بالمخاطر
احتساب احتمال سداد كل ملف واقتراح إجراء مناسب، ببنية جاهزة للاستبدال بنموذج تعلّم آلي في المستقبل.
تقارير ومؤشرات بمعايير قطاع التحصيل
معدل الاسترداد، ومعدل التحصيل، ومعدل الوفاء بالوعود، ومعدل التحويل إلى الشؤون القانونية، ومعدل التسوية، ومعدل شطب المستحقات، والاسترداد بعد الشطب، ومصفوفة الانتقال بين الشرائح العمرية.
مكتب عمل التحصيل
طابور ملفات مرتب بحسب الأولوية لكل مسؤول، مع معالج (wizard) من ست مراحل يحسب المرحلة الفعلية لكل ملف من البيانات بدلًا من اختيار المستخدم.
القيمة للأعمال
غالبًا ما يبقى تحصيل المستحقات المتأخرة بلا أداة مركزية، فيتبعثر بين ملفات إكسل وذاكرة المسؤولين؛ وتكون النتيجة متابعة غير منسقة، ووعود سداد تُهمَل، وتقارير إدارية لا يُعتمد عليها عن حالة المستحقات. تحوّل هذه الخدمة العمل اليومي للمسؤول من التخمين إلى تنفيذ خطة محددة مسبقًا، وتضمن في الوقت نفسه ألا يتجاوز أي اتصال أو رسالة نصية السقف القانوني والساعات المسموح بها. أما للإدارة العليا فتوفّر مؤشرات معايير القطاع رؤية واقعية قابلة للمقارنة لسلامة محفظة المتأخرات.
ما يميّزه
- فصل واضح بين طبقة التحصيل وطبقة الدين والمحاسبة، ما يتيح لهذه الخدمة العمل دون المساس بالحسابات المالية للنظام المصدر.
- حارس اتصال ينفّذ سقف الاتصال وساعات الصمت وحظر الاتصال على مستوى المحرك نفسه، دون الاكتفاء بإجراءات المؤسسة.
- مصفوفة اعتماد التسوية التي تتتبع الإعفاء حتى تسجيله الفعلي في النظام المصدر، كي لا يُطالَب أبدًا بدين أُعفي منه.
- مكتب عمل التحصيل الذي يحسب المرحلة الفعلية لكل ملف من البيانات، ويعرض على المسؤول القرار الصحيح دون أن يتخذه نيابةً عنه.
شاهدوا هذه الوحدة على بيانات تجريبية
في الجلسة التعريفية نستعرض سيناريوهات مؤسستك على النسخة التجريبية من دارا، ونجيب عن أسئلة فريقيك التقني والمالي.