بنية تحتية للمصارف وصناديق القرض الحسنعلى نواة مالية واحدة
لا تحتفظ الودائع والتمويل والبطاقات والمحافظ الرقمية في دارا بأرصدة منفصلة. فكل ريال يسجل في نواة مالية واحدة، وتعمل العمليات على محرّك يمكن تعديلها فيه دون إصدار نسخة جديدة من البرنامج.
- خمسة عشر عقدًا إسلاميًا بحاسبات مخصّصة
- جدول أقساط بالتقويم الهجري الشمسي
- قابل للتدقيق، من القيد حتى إجابة المساعد الذكي
منصة مبنية على نمط واحد
تعتمد جميع خدمات دارا بنية طبقية واحدة، وصيغة استجابة موحّدة، والطريقة ذاتها في تسجيل القيود، ولذلك فإن إضافة وحدة جديدة عمل قابل للتكرار.
خدمات تشغيلية
بالبنية الطبقية نفسها
وحدات نطاقية
كل وحدة مالكة لبياناتها
عمليات قابلة للاستدعاء
تتيحها الوحدات
أحداث نطاقية
منشورة لبقية الوحدات
لا تحتفظ أي وحدة برصيد خاص بها
تقرأ وحدات الودائع والمحفظة الرقمية والبطاقات والتمويل ومحفظة الاستثمار أرصدتها من النواة المالية، وتسجل أثرها المالي فيها بقيود محاسبية. ولهذا لم تعد المطابقة والتسوية بين الأنظمة الفرعية جزءًا من أعمال نهاية اليوم.
- 01
تسجيل القيد بمفتاح فريد
إذا وصل طلب تسجيل القيد مرة ثانية لأي سبب، فلن ينشأ قيد مكرّر.
- 02
قيد بثلاث مراحل
مسودة ثم مؤقّت ثم نهائي، برقم تسلسلي يتوالى داخل كل فترة مالية ولا يعود إلى الوراء.
- 03
حتى ستة مستويات تفصيل
لكل حساب وديعة ومحفظة رقمية وعقد تمويل حساب تفصيلي مخصّص له ضمن دليل الحسابات نفسه.
حلول دارا
كل حل مبني على النواة المالية ذاتها ومحرّك العمليات ذاته، فيمكنكم البدء بحل واحد وإضافة البقية لاحقًا.
طبقات بحدود واضحة
لكل طبقة وظيفة محددة، ولا تتواصل مع الطبقة المجاورة إلا عبر عقود واجهات معرّفة.
- 01
EXPERIENCE
طبقة التجربة
تطبيق العملاء ولوحة المؤسسة وبوابة التجّار والمكتب الخلفي. تعمل جميعها مباشرة على البيانات المسجلة في النواة المالية نفسها، ولا يحتفظ أي منها بنسخة متزامنة منفصلة.
- تطبيق العملاء
- لوحة المؤسسة
- بوابة التجّار
- المكتب الخلفي
- 02
DOMAIN MODULES
الوحدات النطاقية
لكل وحدة من وحدات الودائع والتمويل والبطاقات والمحفظة الرقمية والضمانات قاعدة بياناتها الخاصة. لا تكتب أي وحدة في جداول وحدة أخرى، ويجري التواصل بينها عبر العمليات القابلة للاستدعاء والأحداث المنشورة.
- الودائع
- التمويل
- البطاقات
- المحفظة الرقمية
- الضمانات
- التجّار
- 03
PROCESS ENGINE
محرّك العمليات
مخطط كل عملية هو بيانات مُدارة بالإصدارات. وفي هذه الطبقة تعمل صناديق مهام الموظفين والمؤقّتات، ويجري التنسيق بين الوحدات.
- مصمّم العمليات
- صندوق المهام
- مؤقّت دائم
- صندوق الأحداث الصادرة
- 04
FINANCIAL CORE
النواة المالية
المرجع الوحيد للأرصدة: دليل حسابات متعدد المستويات مع حسابات تفصيلية عائمة، وقيود بثلاث مراحل، وفترات مالية بترقيم غير قابل للتراجع.
- دليل الحسابات
- القيد المحاسبي
- الفترة المالية
- الحساب التفصيلي العائم
- 05
PLATFORM
البنية التحتية
بوابة دخول موحّدة، وفصل الهوية عن التفويض، وتسجيل الخدمات واكتشافها، وإدارة المستندات المشفّرة، والسجلات المركزية.
- API Gateway
- الهوية والتفويض
- اكتشاف الخدمات
- إدارة المستندات
- السجلات المركزية
عدّلوا العملية داخل المصمّم
في محرّك دارا، مخطط كل عملية هو بيانات مُدارة بالإصدارات. ويكفي استدعاء واحد لنشر إصدار جديد، بينما تستمر الملفات الجارية على إصدارها الخاص.
- 01
العملية في صورة بيانات مُدارة بالإصدارات
لكل عملية دورة حياة من ثلاث حالات: مسودة ومنشورة ومؤرشفة. ويكفي استدعاء واحد لنشر إصدار جديد، دون الحاجة إلى إعادة نشر أي خدمة. أما الملفات الجارية فتبقى على إصدارها الخاص.
- 02
تقدّم ذرّي خلف قفل الملف
تتقدم كل خطوة ضمن معاملة تبدأ بالحصول على قفل الملف نفسه. وإذا استجابت عدة وحدات في الوقت ذاته، اصطفّت استجاباتها خلف هذا القفل، فلا يمكن أن يصبح للملف حالتان في آن واحد.
- 03
الحدث والحالة في معاملة واحدة
إما أن يسجل تغيير الحالة والحدث الذي يعلن عنه معًا، وإما ألا يسجل أي منهما. ويجري تسليم الحدث بصورة منفصلة، مع توقيع HMAC وإعادة المحاولة بفواصل متزايدة.
- 04
صندوق المهام البشرية والمهل
تسجل كل مهمة بشرية بدورها المستهدف ونطاقها الجغرافي، ويمكن استلامها أو إنجازها أو إرجاعها أو إحالتها. والمؤقّتات دائمة، فلا تضيع عند إعادة تشغيل الخدمة.
مساعد يرى ما ترونه
يعمل المساعد الذكي في دارا بالصلاحيات نفسها وعلى البيانات نفسها المتاحة للمستخدم في لوحة التحكم. إجاباته موثقة بمصادرها، ولا ينفّذ أي إجراء دون موافقة بشرية.
مساعد دارا
بصلاحيات المستخدم المسجَّل دخوله نفسها
لا ينشأ مستوى وصول جديد
لا يرى المساعد إلا البيانات التي كان المستخدم سيراها عند دخوله إلى لوحة التحكم.
لا تغيير دون موافقة بشرية
تسجيل القيود وتعطيل الحسابات ونشر العمليات وإرسال المراسلات، كلها تنتظر موافقة صريحة من المستخدم.
الحسابات يجريها النظام
المجاميع وميزان المراجعة والأرصدة وأيام التأخير يحسبها النظام، ولا يؤخذ أي رقم من النص الذي يولّده النموذج.
قرارات الائتمان والهوية بيد الإنسان
التحقق النهائي من الهوية، وأي قرار يخص الائتمان أو التسعير، لا يجري آليًا في أي حال.
إجابات بمصادرها وإجراءات مسجلة
تبيّن كل إجابة القيد والشرط اللذين استندت إليهما، ويسجل كل إجراء في السجلّ التدقيقي.
تنفيذ محدود
إذا تجاوز تنفيذ أي طلب عدد الخطوات المسموح به، توقّف حتى يتخذ المدير قراره.
المؤسسات التي نطوّر لها حلولنا
لصناديق القرض الحسن والبنوك وشركات التقنية المالية احتياجات مختلفة. وفي صفحة كل فئة نوضح أي مشكلاتها تحلها دارا.
الفرق في العمل اليومي
بعض المواقف المألوفة في الأنظمة المالية، وكيف تتعامل معها دارا.
الأمن والتدقيق في صميم التصميم
لكل طلب وقيد وإجراء مسار محدّد مسبقًا. وتطبق هذه المبادئ بالطريقة نفسها في جميع وحدات دارا.
نقطة دخول واحدة
لا يصل أي طلب إلى الوحدات دون المرور عبر بوابة API. وفيها يجري التحقق من رمز الوصول وتنقية الترويسات الواردة.
فصل الهوية عن التفويض
تتولى وحدة التحقق من الهوية إصدار رموز الوصول، أما الأدوار وكتالوج الصلاحيات فتعرّف في وحدة المستخدمين والشركات.
قيد غير قابل للتراجع
لا يمكن تعديل القيد النهائي، وتتوالى الأرقام التسلسلية للقيود في كل فترة مالية دون أي فجوة.
مفتاح فريد لكل تسجيل
يجري تسجيل القيود وتحويل الأموال وعمليات الشراء بمفتاح فريد، فلا يترك تكرار الطلب أثرًا ثانيًا.
مستندات مشفّرة
تحفظ الملفات والمستندات في وحدة إدارة المستندات بتشفير متعدد الطبقات، ولا يكون لدى الوحدات الأخرى سوى معرّف الملف.
سجلّ العمليات
تسجل انتقالات الحالة في كل ملف، وعمليات المستخدمين، وإجابات المساعد الذكي مع مصادرها، وتبقى متاحة للتدقيق.
أحدث المقالات
أخبار دارا، ومقالات يكتبها فريقنا عن البنية المعمارية والمنتج والمعرفة المصرفية.
شاهدوا المنصة تعمل على سيناريوهات مؤسستكم
في الجلسة التعريفية نستعرض معكم دورة العمل على النسخة التجريبية، من فتح حساب الوديعة إلى صرف القرض وإقفال الفترة، ونجيب عن أسئلة فرقكم التقنية والمالية.