إدارة الضمانات (Collateral)
تسجيل الضمان وتقييمه وإدارته مقابل التمويل أو خط الائتمان. يرسل قيدًا نظاميًا إلى النواة المالية عند الرهن والإفراج، ويفحص التغطية مع خدمة التمويل.
- المجال
- إدارة المخاطر والضمانات
- العملاء المستهدفون
- إدارة الائتمان وخبراء الضمانات، والعملاء عبر التطبيق
- القدرات الرئيسية
- 16 نوعًا من الضمانات، التقييم ومعامل القبول، دورة حياة الرهن حتى الإفراج، الرقابة الثنائية ورقابة التغطية
Collateral خدمة مصغّرة مستقلة لتسجيل الضمانات وتقييمها وإدارتها، وهي الضمانات التي تُقدَّم مقابل التمويل أو خطوط الائتمان لدى مؤسسة مالية. تمتلك الخدمة قاعدة بياناتها الخاصة، وترسل قيدًا نظاميًا إلى AccountingCore لتسجيل الرهن والإفراج رسميًا؛ ولفحص التغطية تتصل بخدمة التمويل.
مستخدمو هذه الخدمة هم إدارة الائتمان وخبراء الضمانات الذين يسجّلون الضمان المقترح من العميل ويقيّمونه ويعتمدونه أو يرفضونه، وكذلك العملاء أنفسهم عبر التطبيق، إذ يمكنهم عرض ضماناتهم أو تسجيلها.
القدرات والإمكانات الرئيسية
16 نوعًا من الضمانات في أربع فئات
منقولة (الذهب، السيارات، الآلات، شرائح الاتصال، إيصال المستودع)، وغير منقولة (الأراضي والعقارات)، ومالية (الوديعة المحجوزة، العملات الأجنبية، الأسهم والأوراق المالية)، وتعهدية (الشيك، السند لأمر، خطاب الضمان المصرفي، الخصم من الراتب، الكفيل)
جدول مواصفات خاص بكل نوع
لكل نوع من الضمانات حقوله المتخصصة؛ مثل مواصفات العقار أو مواصفات السيارة، أو رقم الشيك ونتيجة استعلام «صياد»
تقييم بثلاث طرق
خبير رسمي معتمد من السلطة القضائية، أو تقييم آلي على أساس سعر اليوم (مثل الذهب والعملات)، أو سعر السوق المتفق عليه
معامل القبول (Haircut)
معامل قابل للضبط بحسب نوع الضمان وقابل للاستبدال على أي ضمان بعينه؛ وتُحتسب القيمة المقبولة بضرب قيمة الخبير في هذا المعامل
دعم العملة الثانوية
بالنسبة إلى الضمانات بالعملة الأجنبية، يُسجَّل التقييم مع سعر التحويل
دورة حياة كاملة
التسجيل الأولي، والتقييم، والاعتماد أو الرفض مع بيان السبب، والجاهزية للإفراج بعد تسوية جميع التمويلات المغطاة، والإفراج النهائي
رقابة ثنائية (Maker-Checker)
يسجّل مستخدم الضمان أولًا، ويعتمده مستخدم آخر اعتمادًا نهائيًا
القيد النظامي للرهن والإفراج
عند الاعتماد يُسجَّل قيد الرهن، وعند الإفراج يُسجَّل القيد العكسي؛ ولا أثر لهذه القيود على الميزانية العمومية الرسمية، إذ تقتصر على تسجيل تتبع الضمان المرهون
رسوم الضمانات
رسوم التقييم والتعديل والاستعلام والإفراج، وكل منها ثابت أو نسبي
رفع مستندات الضمان وصورته
رقابة التغطية
منع الإفراج عن ضمان لا يزال يغطي تمويلًا
API تطبيق العميل لعرض الضمان الشخصي وتسجيله
لوحة متابعة سلامة الخدمة
القيمة للأعمال
إدارة الضمانات يدويًا وفي ملفات إكسل تخفي المخاطر الائتمانية وتزيد فرص إساءة الاستخدام. وبفضل التقييم الشفاف القائم على معامل القبول، والرقابة الثنائية للاعتماد، والتتبع الكامل من الرهن حتى الإفراج، تتيح Collateral للمؤسسة قياس مخاطر التمويل بأرقام قابلة للتدقيق بدلًا من التقديرات.
سيناريوهات الاستخدام
- ضمان التمويل المصرفي أو تمويل القرض الحسن بضمان عقاري أو سيارة
- قبول الشيكات والسندات لأمر مقابل خط ائتمان تجاري
- ضمان الذهب لخطوط الائتمان الصغيرة والاستهلاكية
- خطاب الضمان المصرفي لعقود الشركات والمناقصات
ما يميّزه
- ستة عشر نوعًا من الضمانات، لكل منها نموذجه وحقوله الخاصة، بدلًا من نموذج عام واحد للجميع
- معامل القبول والعملة الثانوية جزء من عملية التقييم نفسها، دون حساب جانبي
- يُحفظ قيد الرهن والإفراج بمعزل عن النواة المالية الرسمية؛ تدقيق كامل دون تلويث الميزانية العمومية
- اتصال مباشر برقابة تغطية التمويل، دون الحاجة إلى تكرار بيانات الضمان في خدمة التمويل
الحلول التي تستخدم هذه الوحدة
شاهدوا هذه الوحدة على بيانات تجريبية
في الجلسة التعريفية نستعرض سيناريوهات مؤسستك على النسخة التجريبية من دارا، ونجيب عن أسئلة فريقيك التقني والمالي.