مدیریت وثیقه (Collateral)
ثبت، ارزشگذاری و مدیریت وثیقه در برابر تسهیلات یا خط اعتباری. برای رهن و آزادسازی سند انتظامی به هسته مالی میرود و پوشش را با سرویس تسهیلات چک میکند.
- حوزه
- مدیریت ریسک و وثایق
- مشتریان هدف
- واحد اعتبارات و کارشناسان وثیقه، مشتریان از طریق اپلیکیشن
- قابلیتهای اصلی
- ۱۶ نوع وثیقه، ارزشگذاری و ضریب پذیرش، چرخهٔ عمر رهن تا آزادسازی، کنترل دوگانه و کنترل پوشش
Collateral میکروسرویس مستقل ثبت، ارزشگذاری و مدیریت وثایقی است که در برابر تسهیلات یا خطوط اعتباری نزد یک مؤسسهٔ مالی قرار میگیرند. این سرویس پایگاه دادهٔ اختصاصی خود را دارد و برای ثبت رسمی رهن و آزادسازی، سند انتظامی به AccountingCore ارسال میکند؛ برای بررسی پوشش، با سرویس تسهیلات در ارتباط است.
کاربران این سرویس، واحد اعتبارات و کارشناسان وثیقه هستند که وثیقهٔ پیشنهادی مشتری را ثبت، ارزشگذاری، تأیید یا رد میکنند، و همچنین خود مشتریان از طریق اپلیکیشن که میتوانند وثیقهٔ خود را مشاهده یا ثبت کنند.
قابلیتها و امکانات کلیدی
۱۶ نوع وثیقه در چهار دسته
منقول (طلا، خودرو، ماشینآلات، سیمکارت، قبض انبار)، غیرمنقول (زمین و ملک)، مالی (سپردهٔ مسدود، ارز، سهام و اوراق)، تعهدی (چک، سفته، ضمانتنامهٔ بانکی، کسر از حقوق، ضامن)
جدول مشخصات اختصاصی هر نوع
هر نوع وثیقه فیلدهای تخصصی خودش را دارد؛ برای نمونه مشخصات ملک، مشخصات خودرو، یا شمارهٔ چک و نتیجهٔ استعلام صیادی
ارزشگذاری سهروشی
کارشناس رسمی دادگستری، سیستمی بر مبنای نرخ روز (مثل طلا و ارز)، یا قیمت بازار توافقی
ضریب پذیرش (Haircut)
ضریب قابلتنظیم به ازای نوع وثیقه و قابل بازنویسی روی هر وثیقهٔ خاص؛ ارزش قابلقبول از حاصلضرب ارزش کارشناسی در این ضریب به دست میآید
پشتیبانی ارز ثانویه
برای وثایق ارزی، ارزشگذاری با نرخ تبدیل ثبت میشود
چرخهٔ عمر کامل
ثبت اولیه، ارزیابی، تأیید یا رد با دلیل، آمادهآزادسازی پس از تسویهٔ همهٔ تسهیلات پوششدادهشده، و آزادسازی نهایی
کنترل دوگانه (Maker-Checker)
ثبت اولیه توسط یک کاربر و تأیید نهایی توسط کاربر دیگر
سند انتظامی ترهین و آزادسازی
در تأیید، سند ترهین و در آزادسازی، سند معکوس ثبت میشود؛ این اسناد اثری روی ترازنامهٔ رسمی ندارند و صرفاً ردیابی وثیقه در گرو را ثبت میکنند
کارمزدهای وثیقه
کارمزد ارزیابی، تغییر، استعلام و آزادسازی، هرکدام ثابت یا درصدی
بارگذاری مدارک و تصویر وثیقه
کنترل پوشش
جلوگیری از آزادسازی وثیقهای که هنوز تسهیلاتی را پوشش میدهد
API اپلیکیشن مشتری برای مشاهده و ثبت وثیقهٔ شخصی
داشبورد پایش سلامت سرویس
ارزش کسبوکاری
مدیریت وثیقه بهصورت دستی و در فایل اکسل، ریسک اعتباری را پنهان میکند و امکان سوءاستفاده را افزایش میدهد. Collateral با ارزشگذاری شفاف مبتنی بر ضریب پذیرش، کنترل دوگانهٔ تأیید، و ردیابی کامل ترهین تا آزادسازی، به مؤسسه اجازه میدهد ریسک تسهیلات را با اعداد قابلممیزی بسنجد، نه با برآورد.
سناریوهای استفاده
- تضمین تسهیلات بانکی یا قرضالحسنه با وثیقهٔ ملکی یا خودرو
- پذیرش چک و سفته بابت خط اعتباری تجاری
- وثیقهٔ طلا برای خطوط اعتباری خرد و مصرفی
- ضمانتنامهٔ بانکی برای قراردادهای شرکتی و مناقصه
نقاط تمایز
- شانزده نوع وثیقه با فرم و فیلدهای اختصاصی خودشان، نه یک فرم عمومی برای همه
- ضریب پذیرش و ارز ثانویه در دل خود فرآیند ارزشگذاری است، نه یک محاسبهٔ جانبی
- سند ترهین و آزادسازی جدا از هستهٔ مالی رسمی نگه داشته میشود؛ ممیزی کامل بدون آلودگی ترازنامه
- اتصال مستقیم به کنترل پوشش تسهیلات، بدون نیاز به تکرار دادهٔ وثیقه در سرویس تسهیلات
راهکارهایی که از این ماژول استفاده میکنند
این ماژول را روی دادهٔ نمایشی ببینید
در جلسهٔ معرفی، سناریوهای سازمان شما را روی نسخهٔ نمایشی دارا مرور میکنیم و به پرسشهای تیم فنی و مالی پاسخ میدهیم.