سپرده قرضالحسنه (Deposit)
چرخه حساب سپرده از افتتاح تا واریز، برداشت، انتقال، بستن و فعالسازی مجدد. کارمزد، برگشت عملیات و راکدشدن حساب هم در همین سرویس انجام میشود.
- حوزه
- سپردهگذاری بانکی و قرضالحسنه
- مشتریان هدف
- بانکها، مؤسسات اعتباری، شرکتهای تسهیلاتدهنده
- قابلیتهای اصلی
- افتتاح، واریز، برداشت، انتقال، بستن، مسدودسازی، حساب مشترک، کارمزد، راکدسازی و بازگشت
سرویس Deposit یک میکروسرویس مستقل برای مدیریت کامل چرخه حیات حسابهای سپرده قرضالحسنه است. این سرویس افتتاح، واریز، برداشت، انتقال، بستن، برگشت عملیات، کارمزد، راکدشدن و فعالسازی مجدد حساب سپرده را پوشش میدهد و برای بانکها، مؤسسات مالی و شرکتهای اعتباری که محصول سپرده قرضالحسنه یا مشابه آن ارائه میدهند طراحی شده است.
داده عملیاتی سپرده (حساب، مالک، محدودیت، تاریخچه عملیات) در پایگاهداده اختصاصی خود سرویس نگهداری میشود، اما ثبت مالی هر عملیات بهصورت متمرکز در هسته حسابداری پلتفرم انجام میشود. به این ترتیب موجودی هر سپرده هیچگاه بهصورت مجزا ذخیره نمیشود، بلکه همیشه از هستهٔ مالی محاسبه میشود؛ یعنی موجودی نمایشدادهشده به مشتری همواره با حسابهای مالی شرکت یکسان است.
این سرویس هم برای عملیات باجه و پشتیبانی و هم برای اپلیکیشن موبایل مشتری API اختصاصی دارد، و با سرویس تسهیلات و موتور امتیازدهی اعتباری پلتفرم یکپارچه است.
قابلیتها و امکانات کلیدی
چرخه کامل حساب سپرده
افتتاح (تکی و گروهی تا ۲۰۰۰ ردیف در یک درخواست)، واریز، برداشت، انتقال داخلی و خارجی، بستن و برگشت عملیات، همگی با شمارهگذاری خوداتکای سپرده و رقم کنترلی.
دستهبندی سپرده
دستههای مختلف سپرده (قرضالحسنه، پسانداز، جاری، سازمانی، وثیقه تسهیلات، کیفپولپشتیبان، مسدود و غیره) هرکدام با سقف موجودی، حداقل موجودی، سقف هر برداشت و سقف تعداد سپرده فعال بهازای هر مشتری.
حسابهای مشترک و سطوح امضا
چند مالک روی یک حساب (مالک اصلی، مالک مشترک، نماینده قانونی، قیم، صاحب امضا، ناظر) با قاعده امضای قابلتنظیم: تکامضا، هر یک از مالکان، همه مالکان، مالک اصلی بهعلاوه یک نفر، یا گروه سفارشی.
مسدودسازی و محدودیت
مسدودی قضایی، وثیقه تسهیلات، مسدودی مالیاتی، توقیف ارثی، مسدودی دستی و مسدودی جزئی، هرکدام با امکان رفع مجزا؛ حساب سپرده میتواند مستقیماً وثیقه یک تسهیلات در سرویس تسهیلات باشد.
کارمزد
قوانین کارمزد قابلتعریف برای افتتاح، برداشت، انتقال، بستن حساب و کارمزد سفارشی.
راکدشدن و بازگشت
علامتگذاری حساب راکد و بازگردانی آن به وضعیت فعال، با ثبت دلیل هر تغییر.
صورتحساب و موجودی لحظهای
استعلام موجودی کل، موجودی آزاد (موجودی منهای حداقل الزامی و مسدودیها) و صورتحساب کامل هر سپرده، هم برای باجه و هم برای اپلیکیشن مشتری.
یکپارچگی با تسهیلات و امتیازدهی اعتباری
برداشت مرتبط با کارمزد تسهیلات بدون ثبت سند دوگانه، و ارسال داده روزانه موجودی برای موتور امتیازدهی اعتباری.
ایمنی مالی در برابر تلاش مجدد
کلید یکتای الزامی برای عملیات پولی حساس (بستن حساب، افتتاح گروهی)؛ تلاش دوباره پس از قطعی شبکه هرگز سند دوم یا حساب تکراری نمیسازد، و تغییر محتوای درخواست با همان کلید رد میشود.
ارزش کسبوکاری
برای یک بانک یا نهاد مالی، ساخت زیرساخت سپرده قرضالحسنه از صفر پرهزینه و پرریسک است، بهخصوص در بخشهای حساس مثل مسدودسازی قضایی، حسابهای مشترک و اتصال به وثیقه تسهیلات. Deposit این زیرساخت را بهصورت آماده و مستقل از هسته حسابداری در اختیار میگذارد، در حالیکه تضمین میکند هیچ عملیات پولی بهخاطر خطای شبکه یا تلاش مجدد کاربر دوبار ثبت نشود. جدایی کامل داده عملیاتی سپرده از هسته حسابداری هم امکان توسعه مستقل را میدهد و هم موجودی را همیشه با هستهٔ مالی همراستا نگه میدارد.
سناریوهای استفاده
- بانک یا مؤسسه اعتباری که سپرده قرضالحسنه پسانداز یا جاری به مشتریان ارائه میدهد.
- شرکتهای اعطای تسهیلات که سپرده مشتری را بهعنوان وثیقه پشت تسهیلات نگه میدارند.
- سازمانهایی که نیاز به افتتاح گروهی حساب دارند، مثلاً واریز حقوق یا کمپین جذب مشتری.
- مدیریت حسابهای راکد و انطباق با الزامات نظارتی درباره سپردههای غیرفعال.
- حسابهای مشترک خانوادگی یا سازمانی با قاعده امضای چندنفره.
نقاط تمایز
- موجودی هرگز بهصورت مجزا ذخیره نمیشود؛ همیشه از هستهٔ مالی مشتق میشود، پس امکان واگرایی بین نمایش و واقعیت مالی وجود ندارد.
- ایمنی کامل در برابر تلاش مجدد روی عملیات پولی حساس، با کلید یکتا و تشخیص محتوای متفاوت زیر همان کلید.
- پشتیبانی بومی از حسابهای مشترک با سطوح امضای متعدد، متناسب با نیاز بانکی واقعی.
- اتصال مستقیم به وثیقه تسهیلات و موتور امتیازدهی اعتباری بدون نیاز به یکپارچهسازی جداگانه.
راهکارهایی که از این ماژول استفاده میکنند
این ماژول را روی دادهٔ نمایشی ببینید
در جلسهٔ معرفی، سناریوهای سازمان شما را روی نسخهٔ نمایشی دارا مرور میکنیم و به پرسشهای تیم فنی و مالی پاسخ میدهیم.