تسهیلات و خط اعتباری (Loan)
چرخه اعتبار از درخواست تا تسویه نهایی، بر پایه عقود مالی اسلامی. هر تراکنش بهصورت سند متوازن به هسته مالی میرود و داده تسهیلات در پایگاه خودش میماند.
- حوزه
- اعتبارات و تسهیلات اسلامی
- مشتریان هدف
- واحد اعتبارات بانک/مؤسسه، فینتک ارائهدهندهٔ اعتبار خرید
- قابلیتهای اصلی
- ۱۴ نوع عقد اسلامی، خط اعتباری، پرداخت و اقساط، جریمه و ذخیرهٔ مطالبات، بازسازی و تسویه، محصول اعتبار مصرفی BNPL
Loan میکروسرویس مستقل تسهیلات و خط اعتباری پلتفرم است و چرخهٔ کامل اعطای اعتبار، از درخواست تا تسویهٔ نهایی، را پوشش میدهد. این سرویس بر پایهٔ عقود مالی اسلامی ساخته شده و هر تراکنش آن بهصورت سند حسابداری متوازن به AccountingCore ارسال میشود؛ دادههای تسهیلات در پایگاه دادهٔ اختصاصی خود این سرویس نگهداری میشود.
کاربران این سرویس، واحد اعتبارات و عملیات تسهیلات یک بانک یا مؤسسهٔ قرضالحسنه، و همچنین تیم محصول یک فینتک هستند که میخواهد محصول اعتبار خرید (Buy Now Pay Later) را روی زیرساخت حسابداری واقعی اجرا کند، نه یک حساب کتاب موازی.
نقطهٔ تمایز فنی این سرویس، وجود یک محاسبهگر اختصاصی برای هر نوع عقد است؛ سود، ردیفهای سند و توزیع بازپرداخت بر اساس نوع عقد انتخابی تعیین میشوند، اما همهٔ عقود از یک مدل سند پرداخت یکسان پیروی میکنند.
قابلیتها و امکانات کلیدی
۱۴ نوع عقد اسلامی
قرضالحسنه، مرابحه، فروش اقساطی، خرید دین، جعاله، اجاره به شرط تملیک، سلف، استصناع، مضاربه، مشارکت مدنی، مشارکت حقوقی، سرمایهگذاری مستقیم، مزارعه و مساقات، هرکدام با نرخ سود، دورهٔ مهلت و کارمزد قابلتنظیم
خط اعتباری سهطرفه
مدل تأمینکننده/صندوق/مشتری با کارمزد عاملیت و سهم تأمینکننده از سود، برای تسهیلاتی که با سرمایهٔ یک نهاد بیرونی پرداخت میشود
پرداخت و اقساط
تولید خودکار جدول اقساط پس از تأیید، و پرداخت قسط با اولویت جریمه، سپس سود، سپس اصل
جریمهٔ تأخیر و طبقهبندی معوقات
محاسبهٔ جریمه بر مبنای اصل و روز تأخیر، و طبقهبندی خودکار به سررسیدگذشته، غیرجاری و مشکوکالوصول
ذخیرهٔ مطالبات مشکوک و سوخت نهایی
نرخ ذخیره بر اساس وضعیت وام، و سند سوخت نهایی برای مطالبات غیرقابلوصول
بازسازی و تسویهٔ زودهنگام
بازتنظیم جدول اقساط بدون اثر بر هستهٔ مالی، یا تسویهٔ کامل با برگشت سود آیندهٔ باقیمانده
تسویهٔ نهایی با تأمینکننده
پس از آخرین قسط، بازپرداخت اصل به تأمینکننده بهصورت خودکار قابل ثبت است
محصول اعتبار مصرفی (عقد اعتباری/BNPL)
شارژ سقف اعتبار به مشتری، مصرف آزاد در طول دورهٔ صورتحساب، تبدیل خودکار مجموع مصرف دوره به یک تسهیلات اقساطی در پایان دوره، و تسویهٔ خودکار با آخرین قسط
یکپارچگی با وثیقه
تخصیص وثیقه به هر تسهیلات و کنترل پوشش پیش از پرداخت
پردازش دستهای شبانه
اعمال جریمه، صدور صورتحساب مصرف عقد اعتباری، و بهروزرسانی وضعیت وامها
گزارشهای پرتفوی
گزارش پرتفوی بر تفکیک وضعیت و نوع عقد، معوقات، وصول ماهانه و سررسیدهای آتی
شمارهگذاری تسهیلات بر مبنای شعبه و امکان بازسازی بدون هاردکد در پیشنمایش سند (پیشنمایش همیشه از همان کد ثبت واقعی میآید)
ارزش کسبوکاری
Loan امکان میدهد یک نهاد مالی، طیف گستردهای از قراردادهای شرعی را با یک موتور واحد اداره کند، بهجای پیادهسازی جداگانهٔ هر عقد. مدل سند یکپارچه، خطای حسابداری بین انواع مختلف تسهیلات را کاهش میدهد و پردازش دستهای شبانه، طبقهبندی معوقات و ذخیرهٔ مطالبات را بدون کار دستی روزانه بهروز نگه میدارد.
سناریوهای استفاده
- بانک یا مؤسسهٔ قرضالحسنه که تسهیلات با عقود متنوع به مشتریان اعطا میکند
- فینتکی که محصول اعتبار خرید (BNPL) را با اتصال به پذیرنده و کیف پول مشتری ارائه میدهد
- شرکتهای اجاره به شرط تملیک برای تأمین مالی خودرو یا تجهیزات
- تأمین مالی زنجیرهٔ تأمین از طریق خرید دین یا جعاله
نقاط تمایز
- یک موتور واحد، ۱۴ نوع عقد و محصول اعتبار مصرفی را با یک مدل حسابداری پوشش میدهد
- کنترل سقف اعتباری عقد اعتباری از روی ماندهٔ واقعی حساب کنترلی محاسبه میشود، نه از جمع سادهٔ تسهیلات صادرشده، تا سقف هرگز برای همیشه اشغال نشود
- هر پیشنمایش سند دقیقاً از همان کد سازندهٔ سند نهایی میآید؛ فاصلهای بین چیزی که اپراتور میبیند و چیزی که ثبت میشود وجود ندارد
- طبقهبندی معوقات و ذخیرهٔ مطالبات بهصورت خودکار و شبانه اجرا میشود
راهکارهایی که از این ماژول استفاده میکنند
این ماژول را روی دادهٔ نمایشی ببینید
در جلسهٔ معرفی، سناریوهای سازمان شما را روی نسخهٔ نمایشی دارا مرور میکنیم و به پرسشهای تیم فنی و مالی پاسخ میدهیم.