وصول مطالبات (DebtCollection)
بدهی سررسیدگذشته را از سامانه مبدأ میگیرد و مسیر وصول را جلو میبرد: پرونده، سنبندی، قول پرداخت، تسویه توافقی و اقدام حقوقی. سند حسابداری همچنان مال مبدأ میماند.
- حوزه
- مدیریت مطالبات معوق
- مشتریان هدف
- مؤسسات اعتباری و بانکها با پرتفوی تسهیلات معوق
- قابلیتهای اصلی
- پرونده و سنبندی، راهبرد و قاعدهٔ وصول، تسویهٔ توافقی، اقدام حقوقی، وصول میدانی، پیشبینی ریسک و گزارش شاخصها
وصول مطالبات، بدهیهای سررسیدگذشته را از سامانههای مبدأ (امروز تسهیلات و ثبت دستی) میگیرد و کل مسیر وصول را مدیریت میکند: از ساخت پرونده و سنبندی بدهی، تا راهبرد و قاعدهٔ وصول، ارتباط با بدهکار، قول پرداخت، دریافت پرداخت، تسویهٔ توافقی، اقدام حقوقی، وصول میدانی، پیشبینی ریسک و گزارش شاخصهای وصول.
بدهی و سند حسابداری همچنان مال سامانهٔ مبدأ میماند؛ این سرویس فقط لایهٔ وصول را نگه میدارد و پرداختها را از طریق آداپتور همان سامانه اعمال میکند، بدون اینکه هیچ سند حسابداری موازی بزند.
نقطهٔ قوت این سرویس، تبدیل کار روزانهٔ مأمور وصول از تصمیمگیری لحظهای به اجرای یک برنامهٔ از پیش تعیینشده است: موتور راهبرد میگوید هر پرونده در چه روز تأخیری چه اقدامی نیاز دارد، موتور قاعده بدون نیاز به کدنویسی به رویدادها واکنش نشان میدهد، و میز کار وصول هر روز به هر مأمور میگوید الان روی کدام پرونده و چه کاری باید متمرکز شود.
قابلیتها و امکانات کلیدی
مدیریت پرونده
ساخت پرونده با کشف خودکار بدهی معوق از تسهیلات، دریافت دستهای از سایر سرویسها، یا ثبت دستی؛ ده وضعیت مشخص با گردش انتقال کنترلشده و تاریخچهٔ کامل.
سنبندی خودکار بدهی
محاسبهٔ شبانهٔ روز تأخیر و قرار گرفتن هر پرونده هم در بازههای عملیاتی داخلی و هم در طبقهبندی رسمی بانک مرکزی (جاری، سررسیدگذشته، معوق، مشکوکالوصول).
موتور راهبرد وصول
تقسیم پروندهها بر اساس ریسک، مبلغ و روز تأخیر و تعیین خودکار اقدام هر مرحله، همراه با آزمایش راهبرد جایگزین روی درصدی از پروندهها پیش از جایگزینی کامل.
موتور قاعدهٔ کسبوکاری
تعریف شرط و اقدام توسط کاربر، بدون نیاز به کدنویسی، برای واکنش خودکار به رویدادهایی مانند تغییر وضعیت یا نقض قول.
موتور گردش کار
شش گردش از پیش تعریفشده (تماس، پیامک، مذاکره، قول پرداخت، انتقال به حقوقی، تأیید تخفیف تسویه) با مراحل انسانی، سامانهای و تأییدی.
نمای ۳۶۰ درجهٔ مشتری
پروندهها، تسهیلات، اقساط، وثیقه و سابقهٔ پشتیبانی مشتری در یک صفحه.
ارتباطات چندکاناله با نگهبان تماس
ارسال پیامک، ایمیل و اعلان با رعایت خودکار سقف روزانه و هفتگی هر کانال، ساعت سکوت، و منع تماس مشتری.
مرکز تماس
ثبت نتیجهٔ تماس، تشخیص گفتوگوی واقعی با بدهکار، و ضبط مکالمه.
قول پرداخت
ثبت با مهلت و درصد تحمل قابل تنظیم و پیگیری خودکار نقض قول با افزایش تدریجی شدت اقدام.
پرداخت و استرداد
ثبت پرداخت با اعمال خودکار در سامانهٔ مبدأ بهگونهای که هیچ قسطی دوبار پرداخت نمیشود، بههمراه مدیریت استرداد.
تسویهٔ توافقی
ماتریس تأیید چندسطحی بر اساس مبلغ و درصد تخفیف، تسهیم تخفیف بین اصل و سود و جریمه، و پیگیری ثبت بخشودگی در سامانهٔ مبدأ تا بدهی بخشیدهشده دوباره مطالبه نشود.
اقدام حقوقی
پشتیبانی از مسیرهای رایج حقوقی ایران (دعوای حقوقی، اجرای ثبت اسناد رسمی، چک برگشتی، سفته و برات، شکایت کیفری) با بایگانی مدارک.
وصول میدانی
برنامهریزی مراجعه، ثبت ورود مبتنی بر موقعیت مکانی مأمور، و دریافت وجه نقد مشروط به مدرک (امضا یا عکس).
پیشبینی ریسک
محاسبهٔ احتمال پرداخت هر پرونده و پیشنهاد اقدام متناسب، با ساختاری آماده برای جایگزینی با مدل یادگیری ماشین در آینده.
گزارشها و شاخصهای استاندارد صنعت وصول
نرخ بازیافت، نرخ وصول، نرخ عمل به قول، نرخ تبدیل به حقوقی، نرخ تسویه، نرخ سوخت مطالبات، بازیافت پس از سوخت، و ماتریس جابهجایی بین بازههای سنی.
میز کار وصول
صف اولویتدار پرونده برای هر مأمور با ویزارد ششمرحلهای که مرحلهٔ واقعی هر پرونده را از روی داده محاسبه میکند، نه از روی انتخاب کاربر.
ارزش کسبوکاری
وصول مطالبات معوق بدون ابزار متمرکز معمولاً در اکسل و حافظهٔ مأمور پراکنده میماند؛ نتیجهاش پیگیری ناهماهنگ، نادیدهگرفتهشدن قولهای پرداخت، و گزارش مدیریتی غیرقابلاتکا از وضعیت مطالبات است. این سرویس کار روزانهٔ مأمور را از حدس زدن به اجرای یک برنامهٔ از پیش تعیینشده تبدیل میکند و همزمان تضمین میکند هیچ تماس یا پیامکی از سقف قانونی و ساعت مجاز عبور نکند. برای مدیریت ارشد، شاخصهای استاندارد صنعت دید واقعی و قابل مقایسه از سلامت پرتفوی معوق فراهم میکند.
نقاط تمایز
- تفکیک روشن بین لایهٔ وصول و لایهٔ بدهی و حسابداری، که به این سرویس اجازه میدهد بدون دستکاری حسابهای مالی سامانهٔ مبدأ کار کند.
- نگهبان تماس که سقف تماس، ساعت سکوت و منع تماس را در سطح موتور اجرا میکند، نه فقط در رویهٔ سازمانی.
- ماتریس تأیید تسویه که بخشودگی را تا زمان ثبت واقعی آن در سامانهٔ مبدأ رهگیری میکند، تا بدهی بخشیدهشده هرگز دوباره مطالبه نشود.
- میز کار وصول که مرحلهٔ واقعی هر پرونده را از روی داده محاسبه میکند و برای مأمور تصمیم نمیسازد، فقط تصمیم درست را نشان میدهد.
این ماژول را روی دادهٔ نمایشی ببینید
در جلسهٔ معرفی، سناریوهای سازمان شما را روی نسخهٔ نمایشی دارا مرور میکنیم و به پرسشهای تیم فنی و مالی پاسخ میدهیم.