محرك التقييم الائتماني وتسجيل النقاط (ScoreCore)
يُحتسب سقف ائتمان العميل من سلوك الرصيد اليومي للحساب بدلًا من التقدير اليدوي. المدخل لقطة يومية لرصيد الوديعة أو البطاقة، والمخرج النقاط وسقف خط الائتمان.
- المجال
- مخاطر الائتمان والتقييم بالنقاط
- العملاء المستهدفون
- وحدة مخاطر الائتمان، إدارة المنتجات الائتمانية
- القدرات الرئيسية
- طرق متعددة للتقييم بالنقاط على أساس الرصيد، سياسة تحويل النقاط إلى سقف ائتماني، التشغيل الدفعي ومحاكاة السياسة
ScoreCore هو محرك التقييم الائتماني بالنقاط في المنصة، ويحتسب سقف الائتمان لكل عميل من سلوك رصيد حسابه بدلًا من التقدير اليدوي. مدخلاته لقطة يومية لأرصدة حسابات الوديعة أو البطاقة تصله من الخدمات الأخرى (الودائع، LendTech)، ومخرجاته نقاط كل عميل وسقف ائتمانه، وتستخدمها خدمات مثل التمويل لتحديد سقف خط الائتمان.
مستخدمو هذه الخدمة هم وحدة مخاطر الائتمان وإدارة المنتجات، وهم من يحددون سياسة التقييم بالنقاط وسياسة تحويل النقاط إلى سقف، ويراجعونها مع مرور الوقت.
القدرات والإمكانات الرئيسية
طرق متعددة لاحتساب النقاط من الرصيد
المتوسط اليومي، والحد الأدنى اليومي، وأدنى رصيد في نهاية اليوم، والحد الأدنى الشهري، والمتوسط الموزون بالزمن، والنقاط بحسب عدد الأيام، والنقاط الشرائحية، وعدة أساليب حسابية أخرى، يمكن اختيارها ودمجها لكل سياسة
نافذة زمنية قابلة للضبط
فترة ثابتة بتاريخ محدد، أو فترة منزلقة بحسب آخر N يومًا، أو فترة تقويمية (الشهر الحالي أو السنة الحالية)
سياسات تحويل النقاط إلى سقف ائتماني
معامل ثابت، أو معامل متدرج بحسب نطاق النقاط، أو مكافأة بحسب عمر الحساب، أو مزيج مرجَّح من عدة طرق
إسناد السياسة بحسب الشركة والموضوع
يمكن لكل شركة أو مجموعة عملاء أن تكون لها سياسة التقييم وسياسة التحويل إلى السقف الخاصتان بها
التشغيل الدفعي مع سجل كامل
يُسجَّل كل تشغيل للحساب وتمكن متابعته
الاستعلام عن النقاط وسقف الائتمان
تتاح النتيجة للخدمات الأخرى (مثل التمويل) عبر استدعاء من خدمة إلى خدمة
محاكاة السياسة
اختبار أثر تغيير سياسة ما على بيانات حقيقية قبل اعتماده النهائي
تخزين مؤقت للنتائج لسرعة الاستجابة
لوحة متابعة سلامة الخدمة
القيمة للأعمال
تحديد سقف الائتمان يدويًا أمر غير متسق وبطيء، ويصعب شرحه للجهة الرقابية أو للعميل. يحوّل ScoreCore هذا القرار إلى صيغة شفافة قابلة للتدقيق: يتحول سلوك الرصيد إلى نقاط، وتتحول النقاط إلى سقف وفق السياسة المعلنة. ويستطيع فريق المخاطر ضبط السياسة دون تغيير في الشيفرة، وبعد تجربتها مسبقًا على بيانات حقيقية.
سيناريوهات الاستخدام
- تحديد سقف خط الائتمان تلقائيًا بحسب متوسط رصيد حساب القرض الحسن للعميل
- تحديد سقف بطاقة الائتمان أو الشراء الآجل (BNPL) بحسب نمط الاستهلاك والرصيد
- المراجعة الدورية لسقوف الائتمان في المحفظة كلها بتشغيل دفعي ليلي واحد
- اختبار سياسة تقييم جديدة على بيانات حقيقية قبل استبدالها بالسياسة الحالية
ما يميّزه
- عدة طرق تقييم بديلة بدلًا من صيغة ثابتة واحدة لجميع المنتجات
- فصل واضح بين «مدى جودة سلوك العميل» (النقاط) و«كم يساوي هذا السلوك من ائتمان» (سياسة السقف)
- إمكانية محاكاة السياسة قبل التنفيذ الفعلي، لاتخاذ قرار منخفض المخاطر من فريق مخاطر الائتمان
- تصميم متعدد المستأجرين (multi-tenant) بسياسة مستقلة لكل شركة أو مجموعة عملاء
الحلول التي تستخدم هذه الوحدة
شاهدوا هذه الوحدة على بيانات تجريبية
في الجلسة التعريفية نستعرض سيناريوهات مؤسستك على النسخة التجريبية من دارا، ونجيب عن أسئلة فريقيك التقني والمالي.