نماذج التقييم والأهلية
الصناديق والبنوك التي تربط منح القرض الحسن بسجلّ الإيداع تجري هذه الحسابات عادة بجداول بيانات ومعادلات يدوية، وكلما تغيرت القاعدة بدأ العمل من جديد. في دارا يخضع هذا الاحتساب لقواعد محددة ويمكن مراجعته. فكل ليلة تقرأ الأرصدة اليومية للحسابات، وتسجل سياسة التقييم المسندة إلى الحساب النقاط اليومية والتراكمية، ثم تستخرج سياسة الأهلية سقف التمويل من هذه النقاط.
القدرات الرئيسية
- 01إحدى عشرة طريقة تقييم، من متوسط الرصيد اليومي إلى الشرائح التصاعدية
- 02أربعة نماذج للأهلية مع قاعدة التقريب والحدّ الأدنى والأقصى للمبلغ
- 03معلمات كل طريقة محفوظة في سياسة مُدارة بالإصدارات، خارج الشيفرة
- 04احتساب ليلي للنقاط اليومية والتراكمية
- 05محاكاة سقف التمويل استنادًا إلى رصيد افتراضي
- 06برنامج ولاء العملاء مع محرّك لقواعد النقاط وسقف لمكافحة الاحتيال وقسائم هدايا
من الرصيد إلى النقاط
تحدد طريقة التقييم كيفية قراءة الرصيد. فبعض الطرق تعتمد متوسط الرصيد اليومي، وبعضها أدنى رصيد في نهاية اليوم على امتداد الفترة كلها، وبعضها أدنى رصيد في كل شهر، ويمكن احتسابه على أساس الشهر الهجري الشمسي. وفي طريقة النقاط اليومية يمكن إعطاء المبلغ المحجوز أو الحساب الراكد وزنًا أقل. أما الطريقة المتدرّجة فتقسم الرصيد إلى شرائح لكل منها معاملها الخاص.
- متوسط الرصيد اليومي
- أدنى رصيد في نهاية اليوم
- الحدّ الأدنى الشهري حسب الشهر الهجري الشمسي
- وزن مستقل للمبلغ المحجوز والحساب الراكد
- الشرائح التصاعدية
من النقاط إلى سقف التمويل
تحوّل سياسة الأهلية النقاط إلى مبلغ. وتتوفر أربعة نماذج: معامل ثابت، ومعامل متدرّج حسب شرائح النقاط، ومكافأة أقدمية ترفع السقف قليلًا مع كل شهر من العضوية، ومزيج مرجّح من عدة طرق. وبعد الحساب تطبق قاعدة التقريب والحدّ الأدنى والأقصى للمبلغ، ليتوافق الرقم النهائي مع اللائحة الداخلية للمؤسسة.
- معامل ثابت
- معامل متدرّج
- مكافأة الأقدمية
- مزيج مرجّح
- التقريب والحدّ الأدنى والأقصى للمبلغ
القواعد خارج الشيفرة
كل طريقة تقييم هي قالب احتساب، أما معلماتها، مثل وحدة النقاط والشرائح والمعاملات، فتحفظ في السياسة نفسها. والسياسة مُدارة بالإصدارات: فإذا غيّر مجلس الإدارة القاعدة، دخل إصدار جديد حيّز التنفيذ من تاريخ سريان محدد، دون حاجة إلى مبرمج.
- سياسة مُدارة بالإصدارات بتاريخ سريان
- تغيير المعلمات دون إصدار نسخة جديدة
لمزيد من التفاصيل عن هذه الطرق وكيفية الاختيار بينها، اقرأ مقالة من الرصيد اليومي إلى سقف القرض.
وحدات المنصة التي يعمل عليها هذا الحل
وديعة القرض الحسن
المالية والمدفوعات
حساب الوديعة من فتحه برقم يولد من نمط الترقيم ورقم التحقق، مرورًا بالملكية المشتركة وحجز الضمان، وصولًا إلى كشف حساب العميل. ويضبط سلوك كل فئة بمفاتيح السياسة.
التمويل
الائتمان
في هذه الوحدة يتقدم ملف التمويل من الطلب ومراجعة المستندات إلى الصرف والأقساط والتسوية. ويرتبط كل منتج بأحد العقود الإسلامية وبالحاسبة الخاصة بذلك العقد.
التقييم والأهلية
الائتمان
تحوّل الأرصدة اليومية للحسابات إلى نقاط وفق طريقة التقييم المحددة، ثم تستخرج من هذه النقاط سقف التمويل بتطبيق سياسة الأهلية.
برنامج ولاء العملاء
التفاعل مع العملاء
تحتسب نقاط الولاء بمحرّك القواعد، وتضع لها سقفًا يمنع إساءة الاستخدام، وتسجل القيد المحاسبي عند استبدال النقاط. ومن هنا أيضًا تصدر قسائم الهدايا.
حلول أخرى
شاهد هذا الحل على بيانات تجريبية
في الجلسة التعريفية نستعرض سيناريوهات مؤسستك على النسخة التجريبية من دارا، ونجيب عن أسئلة فريقيك التقني والمالي.