يمرّر العميل بطاقته على جهاز نقاط البيع، أو يؤكد الشراء في بوابة الدفع لمتجر إلكتروني. من وجهة نظره انتهت عملية الشراء، لكن النظام لا يزال ينتظر خطوة أخرى: أن يعتمد التاجر العملية نهائيًا. هذا الفاصل الزمني قصير عادة، لكن حتى خلاله قد ينقطع الاتصال، أو يعدل العميل عن الشراء، أو يقع خطأ في نظام المتجر.
وتعالج وحدة بطاقة الائتمان في دارا هذا الفاصل بالشراء على مرحلتين. تسجل كلتا المرحلتين في النواة المالية، ولا يزيد ائتمان العميل أو ينقص في أي لحظة دون قيد.
المرحلة الأولى: الشراء
يرتبط كل نوع من البطاقات ببند حساب في النواة المالية، وتصدر كل بطاقة لطرف مقابل محدد. وعند وصول طلب الشراء، يقرأ النظام رصيد ائتمان العميل من النواة المالية. فإذا كان الائتمان كافيًا، تنفذ ثلاث خطوات معًا:
- يحتجز مبلغ الشراء على ائتمان العميل في صورة خصم معلّق، فينخفض الائتمان المتاح فورًا.
- يسجل قيد مؤقّت للشراء في النواة المالية.
- تحفظ المعاملة بحالة «معلّقة» مع موعد لانتهاء صلاحيتها.
ويعيد النظام في هذه المرحلة معرّف المعاملة وموعد انتهاء صلاحيتها، ويستخدم التاجر هذا المعرّف نفسه لاعتماد الشراء نهائيًا في المرحلة التالية.
المرحلة الثانية: التأكيد
عندما يؤكد التاجر الشراء، يصبح القيد المؤقّت نهائيًا وتنتقل المعاملة إلى حالة «مسوّاة». ومنذ تلك اللحظة يصبح الشراء جزءًا من كشف حساب البطاقة للدورة، ويدخل في التسوية مع التاجر.
عندما لا يصل التأكيد
لو ظل النظام ينتظر التأكيد إلى ما لا نهاية، لبقي ائتمان العميل محجوزًا لشراء لم يتم، ولواجه العميل في عملية الشراء التالية رسالة «الائتمان غير كاف» دون أن يعرف السبب.
في دارا تفحص خدمة الانتهاء المعاملات المعلّقة على فترات قصيرة. فالمعاملة التي فات موعد انتهاء صلاحيتها تصبح منتهية، ويرفض قيدها المؤقّت، ويرفع الخصم المعلّق، ويعود الائتمان إلى العميل. ولا يحتاج أحد إلى القيام بذلك يدويًا.
وتحدد مهلة تأكيد التاجر في إعدادات النظام. فالمهلة القصيرة تفرج عن ائتمان العميل أسرع، والمهلة الأطول تمنح فرصة للتجار الذين يرسلون التأكيد متأخرين قليلًا. ويتوقف الاختيار الصحيح على نوع التجّار وقناة الشراء، ويتخذ القرار بشأنه لكل شبكة على حدة عند تشغيلها.
إلغاء عملية الشراء
إذا ألغيت عملية شراء بعد تأكيدها، يسجل قيد عكسي ويعود المبلغ إلى ائتمان العميل. وتبقى المعاملة الأصلية ومعاملة الإلغاء كلتاهما في السجلّ، ولكل منهما قيدها الخاص.
تكرار الطلب
في المدفوعات، تكرار الطلب أخطر من انقطاعه. لكل عملية شراء في دارا مفتاح فريد: يعتمد في الشراء عبر جهاز نقاط البيع على معرّف المعاملة لدى مزوّد خدمات الدفع، وفي الشراء الشبكي على معرّف المعاملة في مركز التحويل (Hub). فإذا وصل الطلب نفسه مرة أخرى، أعيدت النتيجة السابقة نفسها ولم تنشأ عملية شراء ثانية.
الشراء الشبكي
في القبول المشترك، يتصل عدد من مُصدري البطاقات وعدد من شبكات قبول التجّار بعضها ببعض عبر مركز تحويل واحد. ويمر الشراء الشبكي بالمرحلتين نفسيهما: فطلب الشراء والتأكيد والاستعلام عن الحالة والإلغاء، كلها تجري على معرّف المعاملة في مركز التحويل. وبذلك يكون لدى المُصدر وشبكة القبول جواب واحد عن حالة كل عملية شراء.
حالات المعاملة
تكون كل معاملة شراء في إحدى الحالات التالية: معلّقة، أو مسوّاة، أو فاشلة، أو مُعادة، أو منتهية. وتتوافق هذه الحالات مع حالة القيد المقابل في النواة المالية: فللمعاملة المعلّقة قيد مؤقّت، وللمسوّاة قيد نهائي، وللمُعادة قيد عكسي. وتجري مطابقة حالات القيود والمعاملات دوريًا، حتى إذا انفصل أحدهما عن الآخر ظهر ذلك قبل إقفال الفترة.
رمز التحقق لمرة واحدة والشراء عبر رمز QR
في الشراء عبر الإنترنت أو في عمليات الشراء الأعلى مخاطرة، تضاف خطوة تحقق برمز لمرة واحدة (OTP) يرسل في رسالة نصية. صلاحية الرمز قصيرة، ولا يكون لكل عميل في أي لحظة سوى رمز واحد فعّال، وعدد المحاولات الفاشلة محدود. أما في الشراء عبر رمز QR، فيمسح العميل رمز التاجر، ويتم الشراء والتأكيد في خطوة واحدة.
ما يعنيه ذلك للعميل والتاجر والإدارة المالية
- يرى العميل دائمًا ائتمانًا متاحًا صحيحًا.
- لا يحتسب للتاجر في تسويته أي مبلغ من عملية شراء ما لم يؤكدها.
- لدى الإدارة المالية لكل عملية شراء قيد تطابق حالته حالة المعاملة، ويخضع للفحص في المطابقة الدورية.
وقد بنت فنتاب، الشركة الشقيقة لدارا، شبكة قبول التجّار والبطاقات ذات العلامة البيضاء الخاصة بها على هذه الآلية نفسها.
- #بطاقة_الائتمان
- #التجّار
- #التسوية
- #القيد_المؤقّت
